家庭理财规划方案怎样制定?
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家庭理财规划方案怎样制定?

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您好!制定家庭理财规划方案,可按以下步骤进行:
首先,全面评估家庭财务状况,了解收入、支出、资产和负债,明确家庭的财务目标,如子女教育、养老储备、购房等。
其次,根据家庭风险承受能力和投资目标,将家庭资产分为“一笔钱”(存量资金)和“灵活的钱”(增量资金)进行不同配置。对于“一笔钱”,可采用“资产配置”思路,如构建稳健型配置方案“40%叩富安盈组合+60%叩富稳盈组合”。「叩富安盈组合(R2)」是财富“压舱石”,管理“输不起”的钱,以债券等固收资产为核心,严控组合回撤,年化参考收益目标4%-6%;「叩富稳盈组合(R3)」是财富“增长器”,以全球权益类资产为核心,参考收益目标8%-12%。对于“灵活的钱”,建议采用“长期定投”思路,长期定投「叩富定盈组合(R3)」,它是现金流“导航仪”,解决择时与轮动问题。
最后,定期评估和调整理财规划,以适应家庭情况和市场变化。

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发布于2025-10-16 22:56 北京

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