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为你介绍一个家庭理财方案的典型案例。张先生35岁，是中型企业部门经理，年收入约30万元；妻子李女士33岁，在事业单位工作，年收入约10万元。家庭每月生活支出10000元，含房贷4000元（贷款剩15年，年利率5%）。他们有一个5岁儿子，家庭有一套价值200万元房产，无其他大额负债，现有存款50万元。夫妻双方有基本社保和公积金，但缺乏商业保险保障，张先生父母退休有退休金，无需过多赡养。
理财目标有：为儿子18岁出国留学准备200万元；确保夫妻退休后维持现有生活水平，按每月8000元、30年退休生活计算；实现家庭资产稳健增值；完善家庭风险保障体系。
财务状况分析：家庭年总收入40万元，收入稳定；年总支出16.8万元；资产主要是200万元房产和50万元存款，结构单一；房贷余额约86万元；家庭风险抵御能力弱。
理财规划建议如下：
现金规划：预留3 - 6个月生活费用作应急资金，拿出50000元存货币基金。
风险管理与保险规划：张先生配置保额286万元寿险、50万元重疾险、100万元意外险；李女士配置30万元重疾险、50万元意外险；为儿子买医疗险和意外险。
盈米基金叩富团队为家庭理财提供了专业的解决方案，旗下的「叩富安盈组合(R2)」是财富“压舱石”，管理“输不起”的钱；「叩富稳盈组合(R3)」是财富“增长器”，获取长期复合收益；「叩富定盈组合(R3)」是现金流“导航仪”，解决择时与轮动问题。建议下载盈米启明星APP输入6521，了解适合自己家庭的基金投顾组合，享受全市场最低1折费率以及专业投资顾问服务，专业人员提醒买卖点。如果您在理财规划方面还有其他疑问，右上角添加微信，联系盈米基金官方投顾，专业团队将为您提供详细的解答和个性化的投资方案。
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现金规划：预留3 - 6个月生活费用作应急资金，拿出50000元存货币基金。
风险管理与保险规划：张先生配置保额286万元寿险、50万元重疾险、100万元意外险；李女士配置30万元重疾险、50万元意外险；为儿子买医疗险和意外险。
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发布于2025-10-16 09:49
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