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你好，家庭理财平衡稳健理财和进取投资，关键在于合理分配资金，匹配不同阶段的家庭财务目标与风险承受力。
从家庭财务目标来看，短期目标如应急资金、一两年内的购房款等，适合用稳健理财来保障资金安全。而长期目标如子女教育金、养老储备等，可通过进取投资追求更高回报。盈米基金叩富团队的「叩富安盈组合（R2）」就适合作为稳健理财的选择，它以债券、货币基金等固收类资产为主，占比 60% - 100%，最大回撤控制在 4% - 6%，年化参考收益目标 4% - 6%，能守护家庭财富中“输不起”的部分。「叩富稳盈组合（R3）」则可作为进取投资，以全球权益类资产为核心，占比 60% - 100%，参考收益目标 8% - 12%，能捕捉科技、消费等核心赛道的增长机会。
从风险承受能力来看，如果家庭成员风险承受能力较低，可增加稳健理财的比例，如将 60% - 70%的资金投入「叩富安盈组合」，剩余资金投入「叩富稳盈组合」。若风险承受能力较高，可适当提高进取投资的比例，如 40% - 50%投入「叩富安盈组合」，50% - 60%投入「叩富稳盈组合」。
对于家庭的“一笔钱”（存量资金），可按上述比例一次性配置；对于每月工资结余等“灵活的钱”（增量资金），建议定投「叩富定盈组合（R3）」，它采用“信号发车”和“指数轮动”策略，能解决择时与轮动问题。
盈米基金叩富团队可以帮您进一步分析，如果您在基金投资上有困惑，右上角咨询、扫一扫加我微信详聊，我依据您的情况给出投资建议，还提供各类投资分析工具和资讯，另外基金手续费做到一折优惠。
从家庭财务目标来看，短期目标如应急资金、一两年内的购房款等，适合用稳健理财来保障资金安全。而长期目标如子女教育金、养老储备等，可通过进取投资追求更高回报。盈米基金叩富团队的「叩富安盈组合（R2）」就适合作为稳健理财的选择，它以债券、货币基金等固收类资产为主，占比 60% - 100%，最大回撤控制在 4% - 6%，年化参考收益目标 4% - 6%，能守护家庭财富中“输不起”的部分。「叩富稳盈组合（R3）」则可作为进取投资，以全球权益类资产为核心，占比 60% - 100%，参考收益目标 8% - 12%，能捕捉科技、消费等核心赛道的增长机会。
从风险承受能力来看，如果家庭成员风险承受能力较低，可增加稳健理财的比例，如将 60% - 70%的资金投入「叩富安盈组合」，剩余资金投入「叩富稳盈组合」。若风险承受能力较高，可适当提高进取投资的比例，如 40% - 50%投入「叩富安盈组合」，50% - 60%投入「叩富稳盈组合」。
对于家庭的“一笔钱”（存量资金），可按上述比例一次性配置；对于每月工资结余等“灵活的钱”（增量资金），建议定投「叩富定盈组合（R3）」，它采用“信号发车”和“指数轮动”策略，能解决择时与轮动问题。
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发布于2025-10-15 11:33 上海
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