临近退休的人做资产配置，基金部分该如何降低股票基金比例，增加固定收益类基金？
叩富问财
浏览：69 人
分享
基金宫经理
基金
帮助4196 知无不言 响应及时
首发回答
您好，临近退休调整基金配置，核心是“降风险、稳收益”！建议用1-2年时间，把股票基金比例从50%以上逐步降到20%-30%，同时把债券基金、货币基金等固定收益类基金比例提到50%-70%，具体分三步走。
一、分阶段调整比例
第一年：每月从股票基金赎回5%-10%的资金，转投债券基金（如中短债基金、纯债基金），同时保留10%-15%的股票基金维持增值潜力。
第二年：继续降低股票基金至20%-30%，增加货币基金（如余额宝类）比例至20%-30%，提升流动性，应对突发支出。
二、选对固定收益类基金
债券基金：选久期3年以内的中短债基金，波动小、收益稳，年化3%-5%。
货币基金：T+0到账，适合放3-6个月生活费，年化2%左右。
“固收+”基金：股债二八配比，年化4%-6%，风险略高于纯债基金，但收益更稳。
我公司名列行业前列，具备雄厚师资力量，专业团队帮您定制退休理财方案！欢迎右上角加微信，下载盈米启明星APP输入6521免费学理财，为您个性化服务！
发布于2025-10-15 11:19
当前我在线
直接联系我
搜索更多类似问题 >
2091
295
4793
695
485
理财有风险，投资需谨慎
免责声明:本站问答内容均由入驻叩富问财的作者撰写，仅供网友交流学习，并不构成买卖建议。本站核实主体信息并允许作者发表之言论并不代表本站同意其内容，亦不代表本站对该信息内容予以核实，据此操作者，风险自担。同时提醒网友提高风险意识，请勿私下汇款给作者，避免造成金钱损失。点击查看全部>
公众服务
微信服务，随时可得，扫码一键关注
叩富问财
问一问，财不偏
30秒问财/秒答
叩富网销学苑
网络获客培训
分享获客经验
叩富简投
模拟交易/有奖大赛
ai炒股机器人/炒股百宝箱
联系我们
客服热线：010-59490342
客服咨询
入驻认证咨询
券商合作用户咨询/有奖炒股大赛咨询
意见反馈不良信息举报电话：010-59490342 举报微信：524272835 网站法律顾问 叩富网2008年被上海证券交易所选为年度投资者教育训练网站 | 国家高新技术企业
ICP备案：京ICP备18019099号-3 增值电信业务经营许可证京B2-20241016 广播电视节目制作经营许可证：（京）字第18189号 经营许可证编号：京B2-20190488 京公网安备：11010802032515号
注册
1分钟入驻>
关注/提问
咨询TA
17310058203 
秒答
关注
分享
追问
踩 
举报
电话咨询
+微信
咨询
