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有医保和百万医疗，仍然非常有必要配置重疾险，原因如下：
一、保障作用不同
• 医保和百万医疗属于报销型保险，只能报销看病产生的医疗费用（如住院费、手术费、药品费等），且有报销范围、起付线、报销比例的限制。
• 重疾险是给付型保险，只要被保险人确诊合同约定的重大疾病（如癌症、心梗、脑中风等），且符合理赔条件，保险公司会一次性赔付一笔钱（保额）。这笔钱可自由支配，用于支付康复费、营养费、护理费，甚至弥补患病期间的收入损失、偿还贷款等，解决“因病致贫、因病返贫”的核心问题。
二、风险覆盖的完整性
重大疾病的治疗往往是一个长期过程，除了直接的医疗开销，患者可能在数年甚至更长时间内无法工作，收入中断。医保和百万医疗无法覆盖这部分“隐性损失”，而重疾险的赔付金能有效填补这一缺口，让患者在康复期有足够的经济支撑，维持家庭正常生活水平。
例如，某人患癌症，医保和百万医疗报销了大部分治疗费用，但他在治疗和康复的2-3年内无法工作，家庭收入锐减，同时还需支付康复理疗、营养补充等费用。如果他配置了50万保额的重疾险，一次性获得的赔付金就能在很大程度上缓解这些经济压力。
综上，医保和百万医疗是“医疗费用的兜底”，重疾险是“收入损失与康复生活的保障”，三者搭配才能构建更全面的健康保障体系。
一、保障作用不同
• 医保和百万医疗属于报销型保险，只能报销看病产生的医疗费用（如住院费、手术费、药品费等），且有报销范围、起付线、报销比例的限制。
• 重疾险是给付型保险，只要被保险人确诊合同约定的重大疾病（如癌症、心梗、脑中风等），且符合理赔条件，保险公司会一次性赔付一笔钱（保额）。这笔钱可自由支配，用于支付康复费、营养费、护理费，甚至弥补患病期间的收入损失、偿还贷款等，解决“因病致贫、因病返贫”的核心问题。
二、风险覆盖的完整性
重大疾病的治疗往往是一个长期过程，除了直接的医疗开销，患者可能在数年甚至更长时间内无法工作，收入中断。医保和百万医疗无法覆盖这部分“隐性损失”，而重疾险的赔付金能有效填补这一缺口，让患者在康复期有足够的经济支撑，维持家庭正常生活水平。
例如，某人患癌症，医保和百万医疗报销了大部分治疗费用，但他在治疗和康复的2-3年内无法工作，家庭收入锐减，同时还需支付康复理疗、营养补充等费用。如果他配置了50万保额的重疾险，一次性获得的赔付金就能在很大程度上缓解这些经济压力。
综上，医保和百万医疗是“医疗费用的兜底”，重疾险是“收入损失与康复生活的保障”，三者搭配才能构建更全面的健康保障体系。
发布于2025-10-10 21:33 苏州
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