以下为您分享几个理财方案经典案例：
- 李先生家庭：夫妻二人工作稳定，育有一小孩。家庭年收入30万，年支出15万，年结余15万，现有存款50万。在理财规划上，首先预留3 - 6个月家庭开支即7.5万作为应急资金，存入盈米基金的货币三佳组合，该组合收益高于活期且流动性好。其次，对于类似孩子教育金这种“输不起”的钱，将20万配置到叩富安盈组合，该组合以债券等固收资产为核心，严控回撤，力求实现4% - 6%的年化收益，筑牢家庭财富“压舱石”。再者，长期投资资金，如50万存款剩余部分及每年结余，投入叩富稳盈组合，以全球权益类资产为核心捕捉长期增长机会，参考收益目标8% - 12%。另外，每月工资结余约1.25万，可定投叩富定盈组合，通过专业“信号发车”实现精准择时，解决“择时与轮动”难题。
- 王家庭：夫妻工作稳定，孩子正读小学，家庭有积蓄且月有结余。资产配置方面，30%“输不起”的钱，如应急资金、孩子3 - 5年内教育储备金等，配置到盈米基金叩富团队的叩富安盈组合，该组合以债券等固收资产为核心，严控回撤，年化参考收益目标4% - 6%。50%长期不用、期望稳健增值的资金，配置叩富稳盈组合，它以全球权益类资产为核心，辅以全球固收类资产及黄金降低波动，按“三好原则”投资，参考收益目标8% - 12%。每月工资结余等“灵活的钱”，拿出20%定投叩富定盈组合，由专业团队信号发车，投资者一键跟投，实现资产稳健增长。
- 小张家庭：小张为互联网公司员工，月收入1万元，结婚三年育有一孩。家庭开支有房贷（每月3000元，剩余15年）、日常消费（月均5000元）、孩子教育费（每月2000元）及其他费用（月均1000元）。理财规划为制定月度预算平衡收支；部分收入用于偿还房贷减轻负债；每月储蓄部分收入以备大额支出。投资选择股票、基金、国债等稳健渠道，长期投资关注政策选潜力行业公司，短期针对孩子教育费等选择银行理财、国债保障资金安全。
- 张女士家庭：夫妻35岁左右，家庭年收入30万，有50万存款与房贷，孩子5岁。经盈米基金叩富团队建议进行资产配置，存量资金中，40%投入叩富安盈组合(R2)，作为财富“压舱石”，管理“输不起”的钱，获取4% - 6%的稳健收益，可当作应急金、教育储备金等；60%投入叩富稳盈组合(R3)，通过全球权益类资产捕捉长期增长机会，遵循“三好原则”，参考收益目标12% - 18%。

由于每个人和家庭情况各异，理财方案需量身定制。若您想获得适合自己的理财方案，建议下载盈米启明星APP输入6521，右上角添加盈米基金官方投顾微信，联系盈米基金官方投顾，专业团队会结合您的实际情况，为您打造专属方案。

发布于2025-10-8 13:03