关于百年鑫爱人生终身寿险3年交的相关问题，以下从保障责任、现金价值、灵活权益、注意事项等方面为您详细介绍：

一、保障责任：身故/全残赔付规则

这款产品的身故或全残保险金根据被保险人的年龄和缴费阶段有不同的赔付标准：

• 18周岁前：赔付现金价值和累计已交保费的较大者。

• 18周岁后且缴费期内：赔付现金价值和累计已交保费×对应比例的较大者（18-40周岁比例为160%，41-60周岁为140%，61周岁及以上为120%）。

• 18周岁后且缴费期满：赔付现金价值、累计已交保费×对应比例、当年度有效保额三者的较大者。

同时，有效保额每年按3.5%复利递增，比如首年保额10万元，第二年保额会增长至 10万×(1+3.5\%) = 10.35万 ，时间越久保额越高，能为家庭提供持续增长的风险保障。

二、现金价值：长期增值与回本时间

现金价值是这款产品的核心亮点之一，它代表保单在不同时间点的“可变现价值”。以3年交为例（以40周岁男性，年交10万元为例）：

• 第7个保单年度末：现金价值约30.9万元，超过累计已交保费（30万元），实现“回本”。

• 第20个保单年度末：现金价值约48万元，是累计保费的1.6倍。

• 第30个保单年度末：现金价值约64.5万元，是累计保费的2.15倍。

现金价值的增长是合同明确约定的，不受市场利率波动影响，长期持有能实现稳定增值。您可以通过保单现金价值表（合同中会附带，或联系百年人寿客服查询）了解具体保单年度的现金价值。

三、灵活权益：资金规划的多种选择

如果您在持有保单期间有资金需求，可通过以下方式灵活规划：

• 保单贷款：最高可贷现金价值的80%，贷款期间保单的现金价值和保额仍会正常增长，满足临时资金周转需求。

• 减保：可部分领取现金价值，用于教育金、养老金等规划，剩余现金价值继续按合同约定增长。

• 退保：若选择退保，可获得当时的现金价值，但需注意前期退保会有损失（比如前3年现金价值低于已交保费），建议长期持有以实现收益最大化。

四、注意事项：投保与持有需关注的细节

1. 投保规则：

◦ 投保年龄为出生满28天至70周岁，3年交的起售保费为3万元。

◦ 支持搭配万能账户（如臻自由、臻自在万能险），实现资金二次增值（若需附加，需符合万能账户的追加规则）。

2. 风险提示：

◦ 这款产品是终身寿险，主要功能是风险保障和财富传承，并非短期理财工具，建议至少持有10年以上以充分发挥其价值。

◦ 若在犹豫期（签收合同后15天）内退保，可全额退还保费；犹豫期后退保则按现金价值退还，可能产生损失。

如果您还有更具体的问题，比如个人保单的现金价值测算、投保后的权益变更等，建议您拨打百年人寿官方客服热线（95542）或联系当时的投保顾问，提供保单号后即可获取精准解答。

发布于2025-9-28 18:37 苏州