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这种情况主要是由保险产品的现金价值机制和退保规则导致的。
首先，终身寿险的现金价值是退保时能拿到的钱，它的增长需要时间。前5年处于现金价值积累的初期，保险公司会扣除佣金、运营成本等费用，所以现金价值远低于已交保费。以天安人寿传家保为例，这类产品前期现金价值增长较慢，交满5年时，十万保费对应的现金价值可能确实不足四万。
其次，退保属于投保人单方面解除合同，保险公司是按照现金价值表来退还费用的，而非已交保费。如果投保时对现金价值的增长节奏了解不足，就容易出现这种“退保损失大”的感知。
建议如果不是急需用钱，尽量不要退保，长期持有现金价值会逐渐接近甚至超过已交保费；如果确实要退，可先咨询保险公司具体的现金价值计算方式，或考虑减保等方式降低损失。
首先，终身寿险的现金价值是退保时能拿到的钱，它的增长需要时间。前5年处于现金价值积累的初期，保险公司会扣除佣金、运营成本等费用，所以现金价值远低于已交保费。以天安人寿传家保为例，这类产品前期现金价值增长较慢，交满5年时，十万保费对应的现金价值可能确实不足四万。
其次，退保属于投保人单方面解除合同，保险公司是按照现金价值表来退还费用的，而非已交保费。如果投保时对现金价值的增长节奏了解不足，就容易出现这种“退保损失大”的感知。
建议如果不是急需用钱，尽量不要退保，长期持有现金价值会逐渐接近甚至超过已交保费；如果确实要退，可先咨询保险公司具体的现金价值计算方式，或考虑减保等方式降低损失。
发布于2025-9-25 17:09 苏州
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