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先来说说基金定投收益的计算方法哈。基金定投收益的计算相对复杂一些，简单来讲，你可以用公式：定投收益率 =（当前总市值 - 投入总本金）÷ 投入总本金 × 100% 。不过这里面当前总市值是你持有的基金份额乘以当前基金净值，投入总本金就是你每次定投金额的总和。比如说，你每次定投500元，投了10次，那投入总本金就是5000元，假设现在持有的基金份额是2000份，当前基金净值是3元，那当前总市值就是2000×3 = 6000元，定投收益率就是（6000 - 5000）÷ 5000 × 100% = 20% 。
再说说基金和股票的风险差别。一般来说，股票的风险要比基金大很多。股票是直接投资于某一家上市公司，公司的经营状况、行业竞争、宏观经济等因素都会对股价产生很大影响，股价波动比较剧烈，可能一天之内就有较大的涨跌幅度，甚至可能出现连续跌停的情况，一旦公司出现重大问题，股价可能大幅下跌，投资者可能会遭受巨大损失。而基金是把众多投资者的资金集中起来，由专业的基金经理进行投资管理，投资于多只股票、债券等多种资产，通过分散投资降低了单一资产的风险。不过不同类型的基金风险也有差异，像股票型基金主要投资股票，风险相对较高；债券型基金主要投资债券，风险相对较低；货币型基金风险就更低了。
对于你手头这5000元做资产配置，基金定投是个不错的选择，但选对基金很关键。市场上基金众多，每只基金的表现差异很大，你自己选可能会比较困难。我建议你可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面有专业的投顾服务和适合不同需求的基金组合。
我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，如果你觉得我回答得还行，对科学投资赚钱感兴趣，帮我点个赞，右上角加我微信，我给你详细规划适合你的资产配置方案，还可以分享一些我多年总结的投资经验和技巧。
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发布于2025-9-21 13:18 广州
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