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您好！手里有 10 万想配置稳健基金组合，核心要做到 “控回撤、稳收益”，避免因追求高收益承担超出承受能力的风险，以下是经过市场验证的合规配置思路：
首先，明确 “稳健” 的核心 —— 优先选 “固收 +” 和低波动权益基金，整体股债配比控制在 2:8 左右。建议 5 万配置纯债基金，比如易方达纯债、博时安盈债券，这类基金主要投资国债、金融债，历史最大回撤多在 2% 以内，年化收益 3%-4%，能守住本金基本盘；3 万选 “固收 +” 基金，像嘉实增强收益定期开放债券，会少量配置股票或可转债，在控制回撤 5% 以内的前提下，争取年化 6%-8% 的收益，平衡稳健与增长；剩余 2 万可投偏债混合型基金，比如南方宝元债券，股票仓位不超过 30%，波动比 “固收 +” 略高，但长期收益更可观，适合能接受短期小幅波动的投资者。
其次，要避开 “隐形风险”：不买规模低于 2 亿的基金，避免流动性不足导致赎回困难；不追短期收益超 10% 的 “伪稳健” 基金，这类往往暗藏高仓位股票，回撤风险大。建议通过支付宝、天天基金等正规平台筛选，优先看基金经理任职满 5 年、穿越过牛熊的产品，比如管理易方达纯债的张清华，从业 13 年，擅长控制债券组合风险。
不过要注意，当前市场利率波动较大，部分纯债基金近期出现短期净值回调，很多投资者因没及时调整持仓，收益回吐甚至小幅亏损。如果您担心自己选基踩坑，或不知道如何根据市场变化调仓，赶紧点击右上角加微信，我这边整理了 “10 万稳健组合的具体基金清单” 和 “利率波动下的持仓调整技巧”，晚了可能错过近期债券基金的配置窗口期，毕竟稳健理财讲究 “择时”，耽误几天可能就少赚一笔收益！
发布于2025-9-18 12:26 北京
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