您好！开启理财之旅，合理规划理财目标和计划至关重要。以下是一些建议和规划模板供您参考。

首先，确定您的理财目标。理财目标可分为短期（1 - 2 年）、中期（3 - 5 年）和长期（5 年以上）。短期目标可能是储备一笔旅游资金、购买电子产品等；中期目标可能是为购房准备首付、子女教育储备等；长期目标可能是为退休生活积累财富。

接下来，评估您的风险承受能力。这取决于您的收入稳定性、财务状况、投资经验和个人性格等因素。风险承受能力较低的投资者，更适合稳健型的投资；风险承受能力较高的投资者，可以适当增加一些激进型投资。

然后，根据目标和风险承受能力进行资产配置。我们盈米叩富团队有一系列适合不同需求的基金组合。
- 【日富一日】债券基金组合：适合短期要用的钱，比如半年以内的日常备用金。它收益比余额宝高很多，稳健安心，通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。
- 【叩富安盈组合(R2)】：如果您有 1 - 3 年不用的闲钱，可以选择这个优质偏债基组合。它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，通过精选国债、政策性金融债等低风险资产，配少量优质股票等，追求稳健的收益，是资产配置的财富“压舱石”，管理那些“输不起”的钱。
- 【叩富稳盈组合(R3)】：对于长期投资的钱，比如为退休生活或子女教育储备的资金，可以用这个偏指数基金组合。它通过长期持有优质资产，以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，获取可观的复合收益，是资产配置的财富“增长器”。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。
- 【叩富定盈组合(R3)】：您可以将每月可支配收入的一部分用于参与这个组合。它是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。我们通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。作为投资者，您不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。

以下是一个简单的规划模板示例：
假设您今年 30 岁，月收入 10000 元，每月支出 6000 元，有 5 万元的闲置资金，理财目标是 5 年后购房准备 20 万元首付，长期为退休生活积累财富。
- 短期（1 - 2 年）：将 1 万元作为日常备用金放入【日富一日】债券基金组合。剩余 4 万元中的 60%（即 2.4 万元）投入【叩富安盈组合(R2)】，40%（即 1.6 万元）投入【叩富稳盈组合(R3)】。每月拿出可支配收入（10000 - 6000 = 4000 元）的 30%（即 1200 元）参与【叩富定盈组合(R3)】。
- 中期（3 - 5 年）：根据市场情况和组合收益情况，适当调整【叩富安盈组合(R2)】和【叩富稳盈组合(R3)】的比例，确保资金稳健增长，向 5 年后 20 万元首付的目标迈进。
- 长期（5 年以上）：持续优化资产配置，为退休生活积累更多财富。

以客户张先生为例，他按照类似的规划进行理财。他将部分资金投入【叩富安盈组合(R2)】获取稳定收益，同时配置【叩富稳盈组合(R3)】分享市场增长红利，每月还参与【叩富定盈组合(R3)】。经过几年的投资，资产实现了较好的增值。

如果您想获取更精准的理财规划，您可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，同时右上角添加微信联系我们的顾问，我们的专业团队将根据您的具体情况为您量身定制投资方案，通过合理搭配不同基金组合，帮您实现财富稳健增值。

发布于2025-9-18 08:56 南京