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一、定投收益怎么算
核心是算 “总收益” 和 “年化收益率”，避免只看绝对金额忽略时间价值，两种常用方法如下：
基础收益法（适合手动估算）：总收益 =（赎回时总份额 × 赎回净值）- 累计投入本金。比如每月投 1000 元，投 3 年共投 3.6 万元，赎回时总份额 4 万份、净值 1.2 元，总收益 = 4 万 ×1.2 - 3.6 万 = 1.2 万元。
年化收益率法（更科学）：用 “内部收益率（IRR）” 计算，能体现资金分批投入的时间价值。Excel 中可直接用 IRR 函数：把每月投入的 “-1000”（负数代表支出）和最后赎回的总金额（正数）按时间顺序列成数据，插入 IRR 函数即可得出月化收益率，再乘以 12 就是年化收益率，比如月化 0.8%，年化约 9.6%。
二、啥时候止盈合适
没有绝对统一的标准，核心是 “达到目标就落袋，避免贪心坐过山车”，推荐 3 个新手易操作的止盈策略：
目标收益率止盈：提前设固定年化收益目标（比如 10%-15%），达标就赎回。比如设年化 12%，通过 IRR 计算发现当前收益达标，即使市场还在涨，也先赎回部分或全部，避免后续回调吞噬收益。
估值止盈：看所投基金对应的指数估值（如沪深 300、创业板指），若指数处于历史高估值区间（比如近 80% 以上时间的估值都比现在低），说明市场偏贵，可分批止盈；若处于低估值，可继续持有。
时间周期止盈：若没明确收益目标，可按固定周期止盈（比如每 3-5 年），尤其适合投偏股型基金，避免长期持仓中因市场牛熊交替反复坐过山车，落袋后再根据市场情况决定是否重启定投。
注意：止盈不是 “卖光就结束”，若赎回后市场回调到低估值，可重新开始定投；若只是部分止盈，剩余份额可继续持有，兼顾收益和长期布局。
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发布于2025-9-8 16:02 北京
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