增额终身寿险的优点和缺点，需要考虑哪些因素?-同城保险

立即提问“ ”

提问

北京[切换城市]

股票开户 | 期货开户

同城保险 >30秒问财 > 保险 > 增额终身寿险的优点和缺点，需要考虑哪些因素?

增额终身寿险的优点和缺点，需要考虑哪些因素?

还有疑问，立即追问>

增额终身寿险增额终身寿险的优点终身寿险的优点和缺点寿险终身寿险

增额终身寿险的优点和缺点，需要考虑哪些因素?

叩富问财浏览：268 人分享

1分钟入驻>

共2个保险回答

首发

首席张老师

首席张老师保险

帮助8.1万好评6.5万入驻5年

首发回答

对于您想了解增额终身寿险的需求，我建议您综合考虑自身的理财规划和风险承受能力。内地的增额终身寿险有一定优势，比如收益确定、资金灵活度相对较高。但也存在一些劣势，它的收益增长速度相对较慢，长期收益上限有限。而香港储蓄分红险在收益上更具潜力，它不仅有保证收益部分，还有可观的预期分红收益，长期来看能实现资产的快速增值。

从理财储蓄角度，香港储蓄分红险能更好地满足您资产稳健增长的需求。您每年存入一定资金，在未来能获得较为丰厚的回报。

我这边有优质的香港储蓄分红险产品，收益表现良好。如果您对香港储蓄分红险感兴趣，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您详细介绍并提供专业的配置方案。

发布于2025-9-8 11:08 北京

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

握戏笔笔保险

帮助3118 入驻3年知无不言

增额终身寿险的优点、缺点及需考虑的因素可从以下方面详细分析：

一、优点

• 收益稳健：保额和现金价值每年以固定利率（如3.0%-3.5%）复利增长，收益明确写入合同，不受市场波动影响，如某增额寿险年交10万，交5年，第10年现金价值约65万，长期IRR可接近3.5%。

• 资金灵活：支持减保（按需提取现金价值）、保单贷款（贷出现金价值的80%），可灵活用于教育、养老、应急资金等规划，如孩子上大学时可减保提取学费。

• 终身保障：提供终身身故/全残保障，18周岁后身故，按有效保额、已交保费倍数、现金价值较大者赔付，兼具“储蓄+保障”功能。

• 财富传承：可指定受益人，实现资产定向传承，避免遗产纠纷，如高净值人群可通过增额寿险传承千万资产。

二、缺点

• 前期收益低：现金价值增长需时间，前5-8年可能低于已交保费，如年交10万，交5年，第5年现金价值约51万，刚回本，提前退保会损失本金。

• 保费压力大：通常为长期缴费（3年、5年、10年），年交保费较高（如年交5万-20万），对资金流动性要求高的人群不适合。

• 保障杠杆低：作为寿险，身故保额前期低于储蓄型寿险，更侧重储蓄增值，若追求高身故杠杆，优先选择定期寿险。

三、需考虑的因素
因素类型具体考量点
资金规划周期若资金可长期闲置（5年以上），适合增额寿险；若需短期取用，建议选择其他理财工具。
收益要求对比不同产品的IRR（内部收益率），优先选择IRR接近3.5%的产品，如某产品长期IRR达3.48%则属于优质选择。
保险公司实力选择偿付能力充足、服务口碑好的保险公司，如中国人寿、平安人寿、弘康人寿等，确保长期收益稳定。
健康状况增额寿险健康告知较宽松，但部分产品对严重疾病（如癌症、心脑血管疾病）有问询，需如实申报。
替代需求若已有充足保障（重疾险、医疗险、意外险），可配置增额寿险；若保障缺口大，优先补充健康险。

综上，增额终身寿险适合追求长期稳健收益、有教育/养老/传承规划的人群，需结合资金周期、收益要求、保险公司实力等因素选择。若资金短期内需使用或追求高杠杆保障，建议谨慎选择。

发布于2025-9-8 21:45 苏州

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

1526位专业顾问在线

问题没解决？12353人选择一键咨询