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制定家庭理财规划方案，需综合多方面因素。首先，要对家庭财务状况做全面盘点，明确收入、支出、资产、负债等情况。其次，设定理财目标，比如子女教育金储备、养老规划、购房计划等，明确目标金额与实现时间。
在盈米基金叩富团队看来，可借助旗下组合产品搭建资产配置体系。对于“输不起”的钱，如应急金、养老金等，可配置【叩富安盈组合(R2)】，它以债券等固收资产为核心，严控回撤，年化参考收益4% - 6% ，建议一次性配置并长期持有。对于追求长期复合收益的资金，像年终奖、家庭积蓄这类“一笔钱”（存量资金），可按自身风险偏好，将部分资金投入【叩富稳盈组合(R3)】，其以全球权益类资产为核心，搭配固收类资产与黄金降低波动，100%配置的积极型方案参考收益目标12% - 18% 。每月工资结余等“灵活的钱”（增量资金），适合长期定投【叩富定盈组合(R3)】，它通过“信号发车”解决择时与轮动问题，省心省力。
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发布于2025-9-1 13:16 北京
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