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现金价值和保险金额的区别，谁懂说一下吧

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现金价值和保险金额的区别，谁懂说一下吧

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总结性建议：您要明确现金价值和保险金额是保险里两个重要概念，了解它们的区别对您选保险很关键。

现金价值是指保险单在退保时能拿到的金额，是保险公司扣除各项费用后剩余的价值，它会随着保单年度的增加而逐渐增长。而保险金额是指在发生保险事故时，保险公司按照合同约定给付的金额，是您在投保时和保险公司约定的保障额度。

内地一些保险产品在现金价值和保险金额的设定上，可能存在现金价值增长缓慢、保险金额调整不灵活等问题。香港保险在这方面优势明显，以香港储蓄分红险为例，它的现金价值增长较快，在早期退保也能获得相对可观的金额；同时保险金额会随着时间和分红不断增长，为您提供更充足的保障和收益。

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发布于2025-8-29 07:26 北京

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现金价值和保险金额是保险里两个不同概念，区别主要体现在这些方面：

定义不同

• 现金价值：是保单退保或解约时，保险公司退还给投保人的金额。它由已交保费扣除运营成本、佣金等费用，再经过一定利息积累形成，会随保单年度增加而变化，一般前期低，后期逐渐升高。比如长期寿险，缴费几年后退保，现金价值可能低于已交保费，多年后可能超过。

• 保险金额：是保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，是保单保障力度的体现。像重疾险，保险金额 50 万，被保险人患约定重疾，符合条件时，保险公司最多赔 50 万；寿险里，保险金额就是身故或全残时受益人能拿到的赔付额度。

作用不同

• 现金价值：主要用于退保取现、保单贷款（一般可贷现金价值的一定比例，比如 80% ）、自动垫交保费（现金价值够的话，可垫交保费维持保单效力）等场景，和保单的“储蓄”“灵活运用”属性相关。

• 保险金额：核心作用是确定保障程度，发生保险事故时，依据它来计算赔付金额（有些情况是按保险金额全额赔，有些如医疗险是报销型，按实际花费和保额限额来赔），体现保险的“风险保障”功能。

计算方式不同

• 现金价值：计算复杂，和保费缴纳期限、方式，保险公司的费用扣除标准、投资收益等有关，一般在保单上会有现金价值表，列示每个保单年度末的现金价值数值。

• 保险金额：投保时双方约定，或按产品规则确定，比如定期寿险，根据被保险人年龄、收入、负债等，确定合适的保险金额；重疾险可能按基本保额、倍数（如轻症赔 30% 保额）等约定赔付，计算相对直接清晰。

简单说，现金价值和保单“能拿回的钱、灵活使用的价值”关联，保险金额和“出事时能赔多少钱”挂钩，买保险时理解这俩概念，对规划保障、应对退保等情况很有帮助。

发布于2025-8-29 08:00 苏州

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