您好！对于拥有700万资金进行资产配置，平衡股票、债券和基金的投资比例需要综合考虑您的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素。以下是盈米叩富团队为不同风险偏好投资者设计的资产配置方案：

### 保守型投资者（风险承受能力较低）
这类投资者更注重资金的安全性，追求稳定的收益。可以将大部分资金配置在债券和债券基金上，少量资金配置在股票基金上。
- 债券及债券基金：建议配置比例为70% - 80%，即490万 - 560万。可以选择我们的【叩富安盈组合(R2)】，这是一款偏债券基金组合，以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。通过合理配置各类债券，精选国债、政策性金融债等低风险资产，配少量优质股票等，主要通过债券利息实现收益累积，持有体验平稳。
- 股票基金：建议配置比例为20% - 30%，即140万 - 210万。可以考虑【叩富稳盈组合(R3)】偏指数基金组合，它运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。

### 稳健型投资者（风险承受能力适中）
在追求一定收益的同时，也注重风险的控制。可以均衡配置债券、股票和基金。
- 债券及债券基金：建议配置比例为40% - 60%，即280万 - 420万。【叩富安盈组合(R2)】依然是不错的选择，为资产提供稳定的收益基础。
- 股票基金：建议配置比例为30% - 50%，即210万 - 350万。【叩富稳盈组合(R3)】可以帮助投资者分享市场上涨带来的收益。
- 货币基金或短期理财产品：建议配置比例为10% - 20%，即70万 - 140万。可以选择一些流动性较好的货币基金，如【日富一日】，作为日常备用金，保证资金的流动性。

### 激进型投资者（风险承受能力较高）
更倾向于追求较高的收益，愿意承担较大的风险。可以将大部分资金配置在股票和股票基金上，少量资金配置在债券基金上。
- 股票基金：建议配置比例为60% - 80%，即420万 - 560万。【叩富稳盈组合(R3)】可以作为主要的投资标的，通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。
- 债券及债券基金：建议配置比例为20% - 40%，即140万 - 280万。【叩富安盈组合(R2)】可以在一定程度上降低投资组合的风险。

以客户张先生为例，他是稳健型投资者，在盈米基金配置了50%的【叩富安盈组合(R2)】偏债券基金组合、40%的【叩富稳盈组合(R3)】偏指数基金组合以及10%的【日富一日】货币基金组合。经过一段时间的投资，整体资产实现了较为稳健的增长。

盈米叩富团队由首席投资顾问何剑波老师和团队负责人徐国兴带领。何剑波老师拥有18年证券基金从业经验，清华大学本硕连读背景，历经多轮牛熊市场考验，利用独创的“盈利预期估值法”从宏观经济趋势和行业动态中精准捕捉投资机会；徐国兴老师长期专注基金诊断与资产配置的数字化落地，带领团队打造出一套高效、个性化的投顾工作流与投研工具。

如果您想进一步确定适合您的资产配置方案，您可以右上角加我微信，我们的专业顾问会为您提供一对一的详细解答和服务，帮您实现财富的稳健增值。您也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，了解更多投资组合的详细信息。

发布于2025-8-27 09:50