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国寿鑫福年年年金保险的返现方式通常是在合同生效后的首个保单年度末，按基本保险金额的12%给付首年关爱金；自合同生效日起至被保险人年满60周岁的首个年生效对应日前，每年按基本保险金额的15%给付年金；自被保险人年满60周岁的首个年生效对应日起，每年按基本保险金额的30%给付年金。在保险期满时，还会按所交保险费（不计利息）给付满期保险金。

不过，内地理财年金险产品一般收益相对固定，且整体回报率在长期来看可能不算高。而香港储蓄分红险在收益上更具潜力，它结合了保证收益和非保证分红，长期平均年化收益率可达到6%-7%，能实现财富的稳健增值。在养老规划方面，香港储蓄分红险可在后期为您提供更丰厚的现金流。

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发布于2025-8-26 23:32 北京

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国寿鑫福年年年金保险的返现（年金领取）规则，得从返钱时间、返钱条件、领多少钱3方面拆解，用大白话讲清楚：

一、先看“返钱时间”：什么时候开始领？

这款年金险的返钱时间，和你选的**“保险期间”“缴费期限”**有关，常见两种情况：

1. 快返型：若选“保险期间10年、缴费3年”，可能第5年就开始返钱（具体看条款，以合同为准）；

2. 常规型：若选“保终身”，可能到约定年龄（比如55岁、60岁）才开始返。

二、再看“返钱条件”：满足啥才能领？

要拿到返现，得同时满足2个条件：

1. 合同生效且过犹豫期：保单生效后，过完10 - 15天犹豫期，才进入“返钱周期”；

2. 生存+符合领取年龄：被保人活着，且到了条款里写的“年金领取年龄”（比如合同写“年满55岁开始领”，就必须活到55岁）。

三、最后看“领多少钱”：能返多少？

返现金额在合同里是写死的，分两种情况：

1. 固定返还：比如“每年返基本保额的20%”（基本保额合同里有写，假设保额1万，每年返2000 ）；

2. 账户增值：返还的钱如果不领，会进入“万能账户”（如果附加了），复利增值，领的时候能多拿点利息。

四、举个例子（假设条款）：

小王买了鑫福年年，选“保10年、缴费3年，每年交1万”，合同写“第5年开始返，每年返基本保额的30%”，基本保额假设是8000。

• 第5年：小王活着，领8000×30% = 2400元；

• 第6 - 10年：每年都领2400元（只要活着）；

• 第10年合同结束：还能领“满期金”（比如返还已交保费1万×3年 = 3万）。

五、关键提醒：别踩2个坑！

1. 返钱≠回本：前几年返的钱，可能比你交的保费少（比如交了3万，前2年只返了5000 ），别以为“返钱就是赚了”；

2. 附加万能账户要谨慎：如果业务员说“返的钱存进去利滚利”，要问清楚“万能账户保底利率”（国寿的万能账户保底一般1.75% - 3% ），别被高收益演示忽悠。

六、怎么查自己的返现规则？

打开保单合同，找“年金保险条款”部分，重点看：

• 《国寿鑫福年年年金保险条款》里的“年金给付”章节；

• 找“年金开始领取日”“年金给付金额”“满期保险金”这几个关键词，就能查到自己的返现规则。

总结：鑫福年年的返现，是“到时间+活着”才能领，领多少钱合同写死。想搞清楚自己的情况，直接翻合同找“年金给付”条款，或打国寿客服95519，报保单号问清楚！

发布于2025-8-26 23:36 苏州

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