对于您关心的终身寿险能否取出钱的问题，我可以给您详细解答。一般来说，终身寿险有两种方式可以把钱拿出来。一种是退保，直接拿回保单的现金价值，但这样保险合同就终止了；另一种是通过减保，也就是部分退保，拿出一部分现金价值，同时保险合同继续有效。

不过，很多内地的终身寿险在减保规则上有较多限制，收益增长也比较慢。而香港的储蓄分红险在这方面优势明显。它的收益相对较高且灵活，有机会获得较为可观的分红，在财富的储蓄和增值上表现出色，能更好地满足您在理财储蓄方面的需求。

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发布于2025-8-26 07:59 北京

终身寿险的“取出”需结合具体产品和需求，从这些方式及要点分析：

一、能“取出”的常见方式

1. 退保取现：

◦ 若急需大量资金，可申请退保，拿回保单当前的现金价值（合同里有现金价值表，前期低，后期随保单年度增长 ）。但退保后保障终止，后续再买寿险可能因年龄、健康变化更贵或难投保，需谨慎。

◦ 例：30岁买的终身寿险，缴费10年，第11年退保，现金价值表显示对应年度是15万，已交保费12万，能拿回15万（但保障没了 ）。

2. 保单贷款：

◦ 多数终身寿险支持保单贷款，最高可贷现金价值的70% - 90%（看合同约定 ），解决短期资金需求。贷款有利息（一般低于市场消费贷 ），到期还本金 + 利息，不影响保单效力（保障继续，分红等权益正常 ）。

◦ 例：现金价值50万，贷90%即45万，用3个月还，利息按合同利率（如5% ）计算，还45万 + 45万×5%×(3/12) 。

3. 部分领取（增额终身寿常见）：

◦ 增额终身寿险有部分领取功能，可灵活提取现金价值（类似“账户取现” ），用于教育金、养老金等。领取后，保额和现金价值按比例减少，保障仍在，但要注意：有些产品有领取限制（如每年最多领20% ），且领多了可能影响后期收益。

◦ 例：增额寿现金价值100万，每年领5万当养老金，领后现金价值剩95万，保额同步降低，后续复利增值基数也变了。

二、“取出”前必看的关键

1. 产品类型差异：

◦ 传统终身寿险（定额寿 ）：现金价值增长慢，部分领取功能弱，更适合身故传承，“取出”多靠退保/贷款；

◦ 增额终身寿险：现金价值增长快，侧重“灵活取现 + 身故传承”，部分领取是核心功能。
买的是哪种类型，直接决定“怎么取、能取多少”。

2. 合同条款限制：

◦ 看“犹豫期”：犹豫期内退保，能全额退保费；过了犹豫期，退保只退现金价值（可能亏 ）。

◦ 看“部分领取规则”：增额寿的领取年龄、次数、额度限制（如有的要求满5年才能领，每年领不超20% ）；传统寿可能没这功能，或只能退保。

◦ 看“保单贷款规则”：贷款期限（如6个月一期 ）、利率（固定/浮动 ）、还款方式（能否只还利息续贷 ）。

3. 财务规划影响：

◦ 若为“传承资产”，轻易退保/大量领取，会让受益人最终拿到的身故金减少；

◦ 若为“补充现金流”，用保单贷款更灵活（不损失保障 ），但要算好利息成本；

◦ 若确定长期不用这笔钱，别频繁领取，让现金价值复利增值，后期能取更多。

三、实操步骤（以退保为例）

1. 查现金价值：翻保单找“现金价值表”，或打保险公司客服，报保单号查当前现金价值。

2. 填退保申请：联系代理人拿《退保申请书》，或官网下载，填好投保人信息、保单号、退保原因。

3. 交材料：把申请书 + 保单 + 身份证 + 银行卡（收钱用 ），提交给保险公司（线上/线下网点 ）。

4. 等审核到账：一般3 - 7个工作日审核，钱打到银行卡（退保金额 = 现金价值 - 未还贷款/利息，若有的话 ）。

总结：终身寿险能“取出”，但怎么取、取多少、划不划算，全看产品类型和合同条款 。想灵活用钱，优先选增额终身寿的“部分领取”；短期应急用“保单贷款”；实在要断保才“退保”。操作前，一定把合同条款吃透，或找经纪人/客服问清楚，别因“盲目取现”损失保障和收益！

发布于2025-8-26 08:04 苏州