对于您患有血栓想买保险的情况，我建议优先考虑健康告知相对宽松、有保障作用的保险产品。很多内地普通健康险对有血栓病史的人群限制较多，要么拒保，要么加费承保且保障范围受限。

而香港保险中的一些重疾险产品在核保方面更具灵活性。它们会综合评估您的具体病情、治疗情况和恢复状况等。对于病情控制较好、恢复情况理想的患者，有机会以标准费率获得保障。这能为您在面临可能的疾病风险时提供经济支持，属于理财储蓄中应对健康风险的一种合理规划。

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发布于2025-8-23 21:27 北京

有血栓病史的人群买保险，因血栓属于心脑血管疾病，投保健康险（重疾、医疗）会受限制，但仍有可投保的险种和技巧，分险种详细说：

一、能买的保险类型及投保要点

1. 意外险（最容易买）

• 为什么能买：意外险保意外事故（如摔伤、车祸 ），与健康状况关联小，血栓病史通常不影响投保。

• 选品要点：
✅ 优先选 “不限健康告知” 的综合意外险，保意外身故/伤残、意外医疗；
✅ 关注意外医疗保障（报销意外门诊/住院费用 ），尤其血栓患者行动不便，易摔倒受伤，意外医疗实用。

2. 寿险（部分可买，看健康告知）

• 定期寿险/终身寿险：健康告知会问“是否有心血管疾病”，若血栓已治愈、无后遗症，部分产品可标体承保；若血栓未控制（如仍有症状、服药中 ），可能加费、除外或拒保。

• 操作技巧：
✅ 尝试 智能核保（线上投保时勾选健康异常，系统自动核保 ），比如告知“血栓已治愈 1 年，无复发”，可能标体过；
✅ 优先选健康告知宽松的产品（如不问“已治愈的血栓” ）。

3. 年金险/增额终身寿险（储蓄险，健康告知宽松）

• 为什么能买：储蓄险健康告知极宽松，通常只问“是否患癌症、精神病等严重疾病”，血栓一般不涉及，可正常买。

• 作用：血栓患者若担心未来医疗费用，可通过储蓄险提前存养老金/医疗备用金，锁定长期收益，强制储蓄。

二、难买的保险（健康险：重疾险、医疗险）

1. 重疾险

• 核保严格：健康告知会问“心脑血管疾病”，血栓属于此类，投保时需提交病历（发病时间、治疗方式、是否复发 ）、检查报告（如血管超声、凝血功能 ）。

• 核保结果：
➢ 若血栓已治愈、无后遗症、停药超 1 年，可能 除外责任（不保心脑血管疾病相关重疾 ）；
➢ 若血栓未治愈（如仍服药、有症状 ），大概率 拒保。

2. 百万医疗险/中高端医疗险

• 百万医疗险：健康告知严格，血栓患者投保，通常会 除外心脑血管疾病责任（即因血栓及并发症住院，不报销 ），或直接拒保；

• 中高端医疗险：核保更灵活，若血栓控制良好，可能加费、除外承保，但保费高（适合预算充足人群 ）。

三、投保全流程技巧（提高投保成功率）

1. 准备材料：
整理血栓的 病历（住院/门诊记录 ）、检查报告（如 D-二聚体、血管造影 ）、服药清单，证明病情控制情况。

2. 尝试多家投保：
不同保险公司核保尺度不同，比如 A 公司拒保，B 公司可能除外承保。可同时投 3 - 5 家，选核保最宽松的。

3. 优先线上智能核保 + 线下人工核保：
线上智能核保快速出结果；若智能核保不通过，走 线下人工核保（提交病历给保险公司人工审核 ），争取更好结果。

四、方案搭配建议（以“血栓已治愈 1 年，无复发”为例）

• 必买：意外险（保意外风险 ）+ 储蓄险（存医疗/养老备用金 ）

• 尝试购买：定期寿险（若健康告知通过 ）

• 健康险替代：若重疾险、医疗险买不了，可考虑 税优健康险（健康告知宽松，可带病投保，报销医疗费用 ），但保额低（一般 20 - 30 万 ），需税务局账户，投保稍复杂。

总结：血栓患者买保险，优先配意外险、储蓄险，锁定意外保障和长期储蓄；健康险（重疾、医疗 ）尽量尝试投保，若被拒保，用税优健康险补充。投保时务必如实告知，避免理赔纠纷，同时关注血栓控制（治疗、停药 ），越稳定越易投保！（比如血栓治愈 2 年以上，投保重疾险除外责任的概率会降低～ ）

发布于2025-8-23 22:05 苏州