资深程经理
基金
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基金组合全是股票型的，风险较高，建议调整。调整后，组合能在保留一定收益潜力的同时，降低极端亏损概率，更适配长期持有。
股票型基金主要投向股市，波动与股市高度绑定。若遇市场大跌（如 2022 年 A 股回调），组合可能单月跌 10%-20%，回撤幅度大，对心理和资金流动性考验极强。且这类组合缺乏分散性，行业、风格易趋同，一旦重仓板块调整（如新能源、消费短期走弱），整个组合会受重创，无法通过其他资产缓冲风险。
调整可分两步：一是加入低波动资产，如债券基金（占比 20%-30%）、货币基金（5%-10%），平滑波动；二是若偏好权益，可纳入混合型基金（股债平衡），或配置海外市场指数基金，分散单一市场风险。
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发布于2025-8-20 17:08 北京
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