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2025年做长期理财最重要的是找到和自己风险承受力匹配的产品组合。最近帮一位工作5年的白领做方案，把20万分成四份：拿3万放货币三佳存应急金，6万配置日富一日作为稳健基石，8万用U定投智能定投指数基金，剩下3万布局了新能源行业基金。现在持有3年，整体收益比单纯存银行高出3倍多。
长期理财要分层配置：
1、现金流打底：像货币三佳这类活钱工具必须配，年化收益稳定在2-3%，用智能算法每月自动筛选高收益货基，还能随时取用。有个开奶茶店的客户把备用金放这里，3个月多赚了2个月的奶茶原料钱。
2、压舱石配置：日富一日这种精选债基组合特别适合求稳人群，底层都是分散持仓的优质债券，历史年化在4-5%区间。去年有位退休阿姨把积蓄的三分之一配置这个，现在每个月都能收到稳定的收益现金流。
3、增值型布局：建议用U定投做指数基金定投，它会根据估值自动调整持仓。比如之前带客户在创业板1800点时加大定投比例，现在涨到2200点就开始分批止盈，2年盈利超过45%。
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发布于2025-8-14 14:42 广州
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