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您好，用1万做基金定投，想通过压力测试评估风险承受能力？简单！压力测试就是模拟极端市场情况（比如股市暴跌30%、利率飙升），看看基金在这些“最坏情况”下会亏多少，帮你判断自己能不能扛住这种损失。
一、明确测试目标：先问自己“能亏多少？”
做压力测试前，先想清楚投资目标（比如养老、教育）和风险承受能力（比如最多能接受亏10%还是20%）。如果目标是长期养老，可能更关注基金在市场持续下跌时的表现；如果是短期目标，比如1-2年内买房，则需要更警惕短期暴跌风险。
二、选择测试方法：历史模拟+情景假设
历史模拟法：用过去的市场极端事件（比如2015年股灾、2020年疫情暴跌）的数据，模拟基金在这些时期的净值变化，看看如果历史重演，你的1万块会亏多少。
情景假设法：自己设定极端情景，比如假设股市暴跌30%、利率上升2个百分点，用基金的历史数据或模型，计算在这些情景下的潜在损失。
三、分析结果并调整策略
如果压力测试显示，在极端情况下你的1万块可能亏20%，而你只能接受亏10%，那就需要调整策略了，比如减少高风险基金的定投比例，增加债券基金或货币基金。
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发布于2025-8-12 17:51
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