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您好！除了设立信托，在家族传承规划中还有一些税务规划方法可以帮助降低成本。
首先是利用保险工具。终身寿险和年金险是不错的选择。终身寿险具有杠杆效应，指定受益人的情况下，身故理赔金可以直接给到受益人，且在一定程度上可以实现资产的定向传承，同时在很多情况下，保险理赔金免征个人所得税。年金险则可以按照约定定期给付，通过合理规划领取方式和金额，也能在一定程度上起到税务优化的作用。
其次是进行慈善捐赠。在符合相关规定的情况下，进行慈善捐赠可以享受一定的税收优惠。通过向合法的慈善组织捐赠一定比例的资产，可以在企业所得税或个人所得税方面获得税前扣除，从而降低应纳税额。
另外，合理利用家族企业的股权架构设计也很重要。可以通过将股权进行分层架构设计，例如设置控股公司、有限合伙企业等，实现股权的集中管理和传承，同时在股权转让、分红等环节合理规划，降低税务成本。
我们盈米基金叩富团队在家族财富传承规划方面有着丰富的经验和专业的能力。盈米叩富团队由首席投资顾问何剑波老师和负责人徐国兴带领。何剑波老师是清华大学本硕连读，拥有18年证券基金从业经验，历经多轮牛熊，利用独创的“盈利预期估值法”精准捕捉投资机会，负责最终投资决策，是团队的投研灵魂人物、组合主理人。徐国兴长期专注基金诊断与资产配置的数字化落地，是AI投顾工作流设计者、AI投研专家，负责效率系统及团队管理。两人形成“技术 + 投研”的互补组合，共同为投资者输出智能投顾服务。
我们可以根据您的具体情况，为您量身定制家族传承规划方案，包括税务规划、资产配置等方面。您可以右上角加我微信，我们的专业顾问会和您深入沟通，为您详细制定规划。也可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，获取更多专业服务。
首先是利用保险工具。终身寿险和年金险是不错的选择。终身寿险具有杠杆效应，指定受益人的情况下，身故理赔金可以直接给到受益人，且在一定程度上可以实现资产的定向传承，同时在很多情况下，保险理赔金免征个人所得税。年金险则可以按照约定定期给付，通过合理规划领取方式和金额，也能在一定程度上起到税务优化的作用。
其次是进行慈善捐赠。在符合相关规定的情况下，进行慈善捐赠可以享受一定的税收优惠。通过向合法的慈善组织捐赠一定比例的资产，可以在企业所得税或个人所得税方面获得税前扣除，从而降低应纳税额。
另外，合理利用家族企业的股权架构设计也很重要。可以通过将股权进行分层架构设计，例如设置控股公司、有限合伙企业等，实现股权的集中管理和传承，同时在股权转让、分红等环节合理规划，降低税务成本。
我们盈米基金叩富团队在家族财富传承规划方面有着丰富的经验和专业的能力。盈米叩富团队由首席投资顾问何剑波老师和负责人徐国兴带领。何剑波老师是清华大学本硕连读，拥有18年证券基金从业经验，历经多轮牛熊，利用独创的“盈利预期估值法”精准捕捉投资机会，负责最终投资决策，是团队的投研灵魂人物、组合主理人。徐国兴长期专注基金诊断与资产配置的数字化落地，是AI投顾工作流设计者、AI投研专家，负责效率系统及团队管理。两人形成“技术 + 投研”的互补组合，共同为投资者输出智能投顾服务。
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发布于2025-8-12 09:13
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