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固收形增额寿5年基本都回本了、退保费本金还会有损失吗

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固收形增额寿5年基本都回本了、退保费本金还会有损失吗

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固收型增额终身寿险5年基本回本后，退保是否有本金损失需要看具体情况。如果已经过了犹豫期，且在保单现金价值等于或超过已交保费之后退保，通常本金不会有损失，因为此时退保能拿回的现金价值和投入的本金相当甚至更多。但要是在某些特殊情况下，比如保险公司有额外的费用扣除等，也可能存在极少量损失。

不过，退保还需要考虑其他因素。退保后保障就没了，如果后续再想配置保险，可能会面临健康告知、保费增加等问题。所以决定退保前，要综合多方面因素谨慎权衡。

发布于2025-8-8 20:56 北京

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要判断固收型增额寿5年回本后退保本金是否有损失，得结合产品细节和实际情况分析：

一、“回本”的含义

增额寿里的“回本”，指现金价值≥已交保费。比如每年交2万、交5年，已交保费10万，第5个保单年度末现金价值表显示为10万（或更多），就叫“回本”。这时从现金价值角度看，理论上退保能拿回至少和本金等额的钱，看似“没损失”，但实际还有这些影响因素：

二、可能存在的隐性“损失”

1. 机会成本：5年里，把钱投入增额寿，错过其他投资机会。比如同期银行理财、优质基金等收益更高，虽然增额寿拿回了本金，但对比其他投资，实际“损失”了原本能获得的更高收益。

2. 保单权益变化：退保后，增额寿的长期复利增值、身故保障等权益就没了。增额寿现金价值后续会持续增长（如每年3.0% - 3.5%复利），长期持有收益更可观；若5年回本就退保，相当于放弃了未来几十年的增值，从长期财富规划看，也是一种“损失” 。

3. 特殊产品规则：部分增额寿有“退保手续费”（虽然回本后手续费可能极低或为0，但少数产品条款里，即便现金价值回本，退保仍扣小额费用），或者有“减保限制”（若前期用过减保，现金价值计算会变，可能影响回本后实际退保金额）。

三、实操建议

1. 查现金价值表：确认“第5保单年度末”现金价值，若≥已交保费，单纯从“拿回钱的数额”看，本金没损失；但要算上机会成本、长期收益，得权衡。

2. 替代方案：若急需用钱，不想放弃长期收益，可尝试“保单贷款”（贷出现金价值的70% - 80% ），既拿到钱应急，又保留保单后续增值，后续还款即可，比直接退保更灵活。

总结：仅看现金价值，5年回本后退保本金（已交保费）通常没损失；但从财富规划、机会成本等角度，可能存在隐性损失。建议结合自身资金需求、长期规划，再决定是否退保，也可联系保险公司客服，让其详细测算退保后的综合影响。

发布于2025-8-8 21:20 苏州