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您好，银行理财 R3 级属于中风险，比货币基金风险高不少。它可能出现短期亏损，波动比货币基金明显，但长期亏损概率不算高。普通人能不能接受，主要看对 “短期小亏” 的容忍度，怕亏的话建议先避开。
具体分三方面说：
R3 级的风险到底啥样：它主要投债券（可能包含中低等级债），还会配点股票、可转债等，市场波动时可能单月亏 1%-3%。比如债市调整或股市跌的时候，收益会往下掉，不像 R1-R2 级基本稳赚，偶尔还能看到 “负收益”。
比货币基金高多少：货币基金几乎没波动，每天收益稳稳的，一年下来涨跌很难超 0.1%；R3 级就不一样了，可能某几个月直接亏，比如 2023 年有 R3 级理财单月亏了 2%，波动幅度是货币基金的几十倍，风险差距很明显。
普通人能接受不：这得看你对亏损的反应。要是看到账户少了几百块就心慌，甚至想马上卖掉，那肯定接受不了；但如果钱不急用，能拿 1 年以上，也能接受 “短期亏点但长期可能多赚点”，那可以试试，否则还是选货币基金更踏实。
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发布于2025-7-30 15:12 广州
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