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对于养老储备，我更建议您选择香港储蓄分红险。
内地年金险虽然取用灵活，能提前稳定领养老金，无汇率风险，购买便捷，电子化程度高，核保宽松，受内地法律保护，理赔简单，但也存在明显劣势。其收益多为固定收益，一般复利固定利率为3%，收益上限低，受内地市场环境和监管政策影响大，预定利率不断下调，收益会进一步缩水，产品设计灵活性欠佳，保障范围局限于内地。
而香港储蓄分红险通常年化收益能达6% - 7%，保险公司有丰富国际市场经验和成熟风险管理体系，可进行资产多元化配置，以美元或港元计价，分散单一货币风险；支取方式灵活，还有分红机制让收益更可观；市场成熟，产品设计灵活，有“保单拆分”和“被保人更改”等特色功能，支持多种货币计价，能提供全球保障。
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发布于2025-7-29 18:03 北京
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