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规模不足 2 亿且年化 5% 的基金未必优秀，需警惕风险但不必绝对避开，核心看类型、稳定性和风险控制。
规模过小的主要隐患：运作灵活性受限，尤其债券型基金可能因申赎波动大、持仓流动性差放大回撤；清盘风险高（连续 60 日规模＜5000 万可能触发），会打乱投资计划；固定成本占比高也可能拖累收益。
判断优秀与否的关键：若基金是货币 / 短债型，规模小风险更高；若是股票型，规模小或利于调仓，但需基金经理能力强。
真正的优秀需满足：5% 年化来自低波动（每年 3%-7%）、低回撤（＜5%），且基金经理未更换、策略稳定；靠极端收益 “拉平” 的不算优秀。
是否避开的标准：建议避开规模＜1 亿、成立不满 3 年、申赎波动大的基金，风险过高；可谨慎参与规模 1-2 亿、成立超 3 年、经理稳定、回撤＜5% 的短债 / 纯债基，但需接受清盘风险，配置比例不超 10%。
综上，小规模基金需严格筛选，新手优先选 5 亿以上、运作稳定的产品更稳妥。
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发布于2025-7-29 16:27 北京
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