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连续 3 年达标 5% 年化的基金未必绝对优秀，需结合波动、行情适配性和基金经理稳定性综合判断；基金经理变动是关键参考因素，不可忽视。
核心判断维度
收益质量＞年限：若 3 年中某一年收益 15%、另两年收益 - 2%，靠极端波动 “凑” 出 5%，不算优秀；需每年收益在 3%-7% 区间，最大回撤＜5%，波动率＜6%，才是真稳健。
行情适配性验证：若 3 年处于债券牛市（如 2020-2022 年），多数债基易达标；需经历至少 1 次熊市（如 2022 年债市调整）仍能保 5%，稳定性更可信。
基金经理必须看：若 3 年收益由同一经理管理，且投资策略（如债券评级、股票仓位）稳定，业绩可信度高；若期间经理更换，需查新任是否延续原策略 —— 频繁换帅易导致风格漂移，“连续达标” 可能成历史。
综上，连续 3 年 5% 需搭配低波动、抗跌性和经理稳定性才够优秀，新手务必避开 “只看收益 + 忽视人” 的误区。
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发布于2025-7-29 15:36 北京
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