您好！江苏银行存款收益降低后，若想理财超越通货膨胀，可从多品类资产配置入手，通过分散投资平衡风险与收益。 

低风险稳健类产品： 

1. **大额存单**：作为银行发行的大额存款凭证，20万起存，利率较同期限定期存款更优。以江苏银行为例，虽整体利率下行，但部分期限大额存单利率仍高于普通存款，3 - 5年期利率在2.5% - 3%左右 ，收益稳定，有银行信用兜底，可保障资金安全，是资产配置的稳定基石。

 2. *银行结构性存款*：在普通存款基础上嵌入金融衍生工具，与利率、汇率等挂钩。大部分结构性存款本金有保障，最低收益不低于活期存款利率，部分产品预期年化收益率在3% - 5%，虽收益有一定不确定性，但比普通存款更具弹性，适合追求稳健增值、能接受一定波动的投资者。

 3. *国债*：凭借国家信用发行，安全性极高。国债期限多样，3年期利率目前在3%左右，5年期略高。国债收益稳定且利息免税，长期持有能获取可观收益，有效抵御通胀，尤其适合风险偏好低、追求资金稳健增长的投资者。

 *中风险平衡类产品*： 

1. *债券基金*：主要投资债券市场，收益相对平稳。其中纯债基金受市场波动影响小，长期平均年化收益率在3% - 6%；部分二级债基可投资少量股票，增强收益弹性，年化收益可达6% - 8%，在通胀温和时，有较大机会跑赢通胀。

 2. *REITs（不动产投资信托基金）*：投资于基础设施、商业地产等不动产项目，通过租金收入、资产增值等获取收益。REITs具有流动性强、分红稳定的特点，分红率一般在4% - 6%，与股票、债券相关性低，能有效分散投资组合风险，适合长期投资。 

 *高风险收益类产品（少量配置）*： 

1. *股票基金或指数基金*：长期来看，股票市场的收益潜力较大。例如沪深300指数近10年年化收益7.2%（复利），远超通胀率。可通过基金定投方式参与，分散风险的同时，利用市场长期向上趋势获取较高收益，但短期波动大，投资比例不宜过高，建议占资产的20% - 30%。 

2. *黄金ETF*：黄金具有保值属性，在经济不稳定、通胀上升时，价格常上涨。黄金ETF交易方便，能有效对冲股票市场风险，可配置资产的10% - 15%，平衡组合风险。

 我们盈米叩富团队的宫玺老师，主导的叩富盈系列策略在资产配置方面经验丰富。针对不同风险偏好，能制定个性化方案，如为保守型投资者设计“大额存单 + 债券基金 + 少量黄金ETF”组合；为进取型投资者构建“股票基金 + 债券基金 + REITs”搭配。 

 若您想结合自身资金规模、风险承受能力和投资目标，确定具体的理财配置比例，或筛选优质产品，可点击右上角加微信，宫玺老师团队会为您制定专属方案，助力您的资产在跑赢通胀的同时稳健增值。

发布于2025-7-29 14:58 北京