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10 万配置年化 5% 理财，短债 + 存单基金可行但需优化组合。仅靠这两类较难达标，可参考以下方案：
方案一：基础组合（收益偏保守）
短债基金配 6-7 万元（60%-70%），年化 3%-5%；存单基金配 0.5-1 万元（5%-10%），年化 2%-3%。组合年化约 2.7%-3.8%，稳定性高但距 5% 有差距，适合极度保守者。
方案二：增强组合（更易达标）
短债基金 5 万元（50%）打底；存单基金 3 万元（30%）保流动性；加 2 万元（20%）偏债混合基金（股票仓位≤30%），优秀产品年化 5%-7%。整体年化约 4.6%-5.5%，风险可控（最大回撤多＜5%），较易实现目标。
方案三：补充银行理财
短债 4 万 + 银行理财 4 万（年化 3%-4%）+ 偏债混合 2 万，组合年化 3.8%-4.8%，市场行情好时可超 5%。
关键注意：选规模 20 亿以上、成立 3 年 + 的短债 / 存单基金，偏债基金优先看基金经理回撤控制能力。持有时间建议 6 个月以上，避免短期赎回费侵蚀收益。投资需结合自身风险承受力，以上不构成投资建议。
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发布于2025-7-29 14:01 北京
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