资深刘经理
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您好，要想用 50 万闲置资金投资基金实现年化 5% 收益并避开坑，咱们需做好以下规划：
首先，明确风险边界。避开 “收益承诺” 陷阱，任何宣称 “保本保息 5%” 的基金都要警惕，合规基金不会刚性兑付。根据自身风险承受力划分资金：保守型可将 60% 配置纯债基金，30% 投偏债混合基金，10% 留作灵活资金；稳健型可适度提高权益类资产比例。
其次，分散配置降风险。单只基金持仓不超过 20%，避免押注单一赛道。搭配 “固收 +” 基金（占比 50%）、宽基指数基金（30%）和优质行业主题基金（20%），平衡波动与收益。
最后，坚持长期持有。避开追涨杀跌，设置年化 5% 的止盈线，达到目标后分批赎回。
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发布于2025-7-24 21:36 上海
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