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您好，4万本金想稳健理财达到5%收益，银行存款目前三年期利率约2.6%，确实很难达标。建议采用"固收+基金"组合，比如2万买国债逆回购保本，2万配置中短债基金，这样整体收益更有可能接近目标。
第一、银行存款安全性高但收益有限。现在三年期大额存单利率才2.9%，就算小银行智能存款也就3.5%左右。要突破5%必须考虑其他工具，比如国债逆回购年化2%-3%，虽然收益不高但能作为组合的压舱石。
第二、纯债基金比存款更适合。中短债基金近一年平均收益4.2%，好的能到5%。比如招商鑫福中短债，成立以来年化5.3%。但要注意别买成长期纯债，利率波动大会影响收益。建议选成立3年以上、规模5-50亿的基金。
第三、可以试试"固收+"策略。用70%资金买国债逆回购，30%配置二级债基。这样既能保本又能博取超额收益。比如易方达增强回报债券，近三年年化6.1%。不过要记得设置止盈点，收益到5%就考虑赎回。
我们盈米叩富团队专注稳健理财12年，管理的"日富一日"债券组合年化收益稳定在4.5%左右。作为团队核心顾问，我帮客户构建的固收组合连续三年跑赢通胀2-3个百分点。现在市场环境复杂，自己操作容易踩坑。
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发布于2025-7-20 12:19
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