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您好，小白理财想达到5%收益，建议采取"银行+基金"的组合方式。银行存款保本但收益有限，低波动基金能增厚收益，两者搭配更稳妥。具体可以按7:3比例分配，既能控制风险又能争取目标收益。
第一
银行存款建议选大额存单或结构性存款。大额存单3年期利率约3%，结构性存款预期收益3.5-4%。这部分资金要确保安全，作为理财的"压舱石"。注意选择国有大行的产品，安全性更有保障。
第二
低波动基金推荐中短债基金或"固收+"产品。中短债基金年化3-4%，"固收+"可达4-6%。建议选择规模20亿以上、基金经理任职3年以上的产品。最好分散投资2-3只基金，降低单一产品风险。
第三
可以采用"核心+卫星"策略。核心配置银行理财和债券基金，卫星配置少量指数增强基金。这样既能保证本金安全，又能通过少量权益资产提升整体收益。建议每月定投，平滑市场波动。
作为盈米基金金牌顾问，我带领管理的【日富一日】债券组合年化收益稳定在3-4%，【U定投】组合长期年化5-7%。这些产品都经过市场验证，特别适合保守型投资者。我金融专业出身，从业十多年帮助上千客户实现了稳健收益。
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发布于2025-7-20 12:18
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