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对于收入不稳定的自由职业者进行养老储备，我建议优先考虑香港储蓄分红险。内地年金险通常要求较稳定的缴费，对于收入不稳定的人群来说，可能会出现缴费困难，甚至导致保单失效。而香港储蓄分红险缴费方式更为灵活，在经济状况好时可以多缴，不好时也可适当调整，不会因缴费问题影响保障和收益。
内地年金险虽购买便捷、无汇率风险、核保宽松，但保障范围局限于内地，投资策略保守使得收益率较低，收益部分通常要缴纳个人所得税，资产传承环节还可能面临潜在遗产税等问题，缴费方式也不够灵活。香港保险市场成熟，产品设计灵活，采用全球化投资策略，储蓄险预期年化收益率通常在5%-7%左右，部分产品更高，还具有平滑机制保障收益相对稳定。
我这边有收益稳定可观的香港储蓄分红险产品，很适合用于养老储备。若您感兴趣，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您提供专业的配置方案。
内地年金险虽购买便捷、无汇率风险、核保宽松，但保障范围局限于内地，投资策略保守使得收益率较低，收益部分通常要缴纳个人所得税，资产传承环节还可能面临潜在遗产税等问题，缴费方式也不够灵活。香港保险市场成熟，产品设计灵活，采用全球化投资策略，储蓄险预期年化收益率通常在5%-7%左右，部分产品更高，还具有平滑机制保障收益相对稳定。
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发布于2025-7-19 13:17 北京
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