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您好，判断每月 1000 元定投的基金是赚是亏，主要看三个核心数据，操作起来很简单：
第一步，查看 “持仓收益率”。在购买平台的 “我的基金” 页面，找到您定投的基金，会直接显示 “持仓收益率”（比如 3.5%）。这个数据是用当前总市值减去投入的总本金计算的，正数就是赚了，负数就是亏了。比如定投 3 个月共投入 3000 元，当前总市值 3100 元，收益率就是（3100-3000）/3000≈3.3%，赚了 100 元。
第二步，区分 “单月收益” 和 “累计收益”。由于每月定投的时间和金额相同，每笔 1000 元的买入成本不同。平台会自动计算每笔投入的单独收益，但对新手来说，不用拆分单月数据，重点看累计的 “持仓收益率” 即可 —— 它已经包含了所有定投金额的整体盈亏情况。
第三步，结合 “持有时间” 理性看待。如果定投不满 6 个月，哪怕收益率是负数也很正常，因为短期市场波动会导致浮亏。比如定投 2 个月后收益率 - 2%，其实是暂时的波动，长期定投通过摊薄成本，后续上涨时更容易扭亏为盈。只有当持有时间超过 1 年，且收益率持续为负（比如 - 5% 以上），才需要结合基金本身表现判断是否调整。
另外，新手要注意避免一个误区：不要每天查看收益，短期波动容易影响心态。每月定投扣款后看一次持仓收益率即可，重点关注长期趋势（比如每半年看一次累计收益变化）。
如果您在查看过程中对数据有疑问（比如不清楚总本金怎么算、收益率为何忽高忽低），或者想知道当前收益是否符合市场平均水平，欢迎点击右上角加微信。我会教您如何通过 Excel 表格更清晰地记录每笔定投的成本和收益，帮您判断当前收益是否健康，以及后续是否需要调整定投策略，让您对自己的投资状态始终心中有数。
发布于2025-7-16 16:09 北京
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