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您好，针对您作为理财新手、追求稳定收益的需求，需构建低波动资产组合，规避权益市场系统性风险：
建议采用核心 - 卫星策略，核心部分配置纯债型基金（占比 60%），优选久期 1-3 年、持仓以政策性金融债为主的产品，这类基金净值波动率通常低于 2%，且不参与股票投资，能通过票息收入获取稳定收益。卫星部分配置偏债混合型基金（占比 30%），选择股票仓位上限不超过 20% 的产品，利用可转债 arbitrage 增强收益，同时控制下行风险。剩余 10% 配置同业存单指数基金，这类产品流动性溢价显著，7 日年化通常在 1.8%，可作为现金管理工具。
需注意避免追涨杀跌行为，采用定期定额投资方式，通过成本平均法平滑市场波动，尤其在基金净值回撤超过 5% 时，可适度增加定投金额，利用均值回归原理提升收益空间。以 25 岁新手为例，10 万闲钱按上述比例配置，纯债基金 6 万（年化收益 4.2%），偏债混合基金 3 万（年化收益 5.8%），同业存单基金 1 万（年化收益 1.8%），一年后总收益约 4800 元，最大回撤不超过 3%，远低于股票型基金。
该组合需根据宏观经济周期调整久期与仓位，建议点击右上角添加微信，为您提供风险预算模型测算，优化稳定收益路径。
发布于2025-7-15 12:06 北京
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