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您好！当上证指数突破3500点这一关键心理关口与技术阻力位后，市场格局已发生显著变化，理财策略与资产规划亦需因势而变。
从宏观经济与市场流动性角度来看，指数突破往往伴随市场乐观情绪的高涨，资金加速流入。但同时需警惕市场可能面临的阶段性调整风险，毕竟在关键点位，获利盘回吐压力会显著增大。
在此背景下，资产规划的科学性尤为重要。
在资产配置方面，建议采用多元化的资产组合以分散风险。对于稳健型投资者，可考虑加大“固收+”基金的配置比例。这类基金以债券作为底仓，能提供相对稳定的收益，缓冲市场波动；同时通过配置一定比例的权益类资产，如股票或股票型基金，分享股市上涨红利。例如，在当前市场环境下，部分“固收+”基金通过合理配置，在控制回撤的同时实现了年化收益5%-10%的区间，较好地平衡了风险与收益。
权益类投资上，鉴于市场风格可能从普涨向结构性行情转变，建议重点关注具有高ROE（净资产收益率）的行业龙头企业。高ROE意味着企业盈利能力强，在市场波动时更具韧性与抗风险能力。如消费、医药等行业的优质企业，凭借稳定的现金流与行业竞争优势，有望在不同市场阶段实现稳健增长。
从长期数据回溯来看，消费行业中ROE持续高于15%的企业，其股价长期复合增长率超过市场平均水平。
此外，适当配置黄金等避险资产也是明智之举。黄金具有与传统金融资产低相关性的特点，在全球经济不确定性增加、地缘政治风险等因素影响下，可作为资产组合的“稳定器”。当股市出现大幅波动时，黄金价格往往能起到对冲作用，稳定整体资产净值。
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发布于2025-7-11 14:50 北京
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