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您好，以下是适合 4 年创业资金规划的保本型理财简化推荐及建议：
核心保本产品推荐（按安全性和适配性排序）
银行大额存单
国有行三年期利率约 1.55%，城商行可达 2.05%，50 万内受存款保险保护。选五年期持有 4 年，提前支取按实际天数计息（扣少量利息）。
储蓄国债（电子式）
五年期利率 1.7%，国家信用背书，持有 4 年提前支取扣 60 天利息，10 万本金收益约 6500 元，安全性极高。
结构性存款
保本，收益浮动（如 1.05%-2.37%），选挂钩标的稳健、保底收益高的产品，适合平衡收益与风险。
快返型年金险
第四年现金价值超本金，如趸交 10 万，第四年约 10.51 万，适合长期锁定资金，提前退保可能亏损。
银行现金管理类产品
如 “朝朝宝”，年化约 2.8%，灵活赎回，风险极低，可放 10%-20% 资金应急。
简单策略
分散配置：40% 大额存单 + 30% 国债 + 20% 年金险 + 10% 结构性存款，兼顾保本和收益。
锁定长期：优先选长期产品（如五年期国债），应对利率下行。
留足灵活资金：用现金管理类产品备应急，避免提前支取长期产品损失利息。
注意
提前支取可能损失利息，确保 4 年内资金不急需动用。
通过正规渠道购买，避开高收益陷阱，优先长期稳定的产品。
希望我的回答可以帮助到您，如还有不明白的欢迎右上角添加我的微信，我为您进行一对一专业解答，还能 免费为您定制专属的私人财富规划配置，让您的财富稳定持续增值。
发布于2025-7-11 14:48
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