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“低风险理财组合”年化4%-5%怎么配？2025年银行理财+短债基金最优比例
叩富问财
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首席凡凡经理
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2025年低风险理财组合（年化4%-5%，最大回撤＜3%）配置方案：
60% 银行固收+理财（如招行“青葵系列”）：
预期收益4.2%-4.8%，投资范围为高等级信用债+少量股票（≤20%）；
30% 短债基金（如“博时安盈债券A”）：近一年收益3.8%，最大回撤0.3%，每月分红；
10% 同业存单指数基金（如“华夏同业存单指数基金”）：流动性接近货币基金，收益比货币基金高0.5-0.8个百分点。
回测效果：2020-2024年该组合年化收益4.5%，最大回撤2.1%，适合保守型投资者。
组合推荐：添加微信回复‘低风险’领取《稳健理财配置方案》，含6只优选产品代码（招行/建行/工行各2只）及购买渠道指引！
发布于2025-7-10 15:55 深圳
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