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您好，针对储备创业资金（1-3 年）的需求，推荐以下低风险、收益高于存款的基金及配置策略：
一、核心选择：中短债基金（兼顾收益与流动性）
长城短债 C（007195）
2025 年以来年化收益 3.2%，最大回撤 0.2%，投 1-3 年高评级信用债，20 万持有 1 年预计收益 6400 元（高于定期存款约 3400 元）。
华泰保兴安悦债券 C（011097）
主投利率债（国债 / 政策性金融债），年化收益 4.8%，30 万持有 2 年预计收益 2.88 万元，T+1 赎回灵活。
二、收益增强：纯债基金（长期持有更优）
易方达纯债债券 A（110037）
年化收益 4%-5.5%，40 万持有 3 年预计收益 4.8 万 - 6.6 万元，适合 1 年以上资金。
建信利率债策略纯债 A（010767）
聚焦国开债，管理费率 0.3%（行业低），40 万持有 5 年预计增值 6.3 万元，利率风险低。
三、灵活备用：现金管理类产品
博时合惠货币 A（004137）
T+0 赎回（单日 1 万），年化 2.1%-2.6%，10 万存 1 年收益约 2100-2600 元，适合应急资金。
东海祥苏短债 C（008579）
年化 2.8%，最大回撤 0.04%，适合 3 个月 - 1 年短期资金，流动性接近货币基金。
四、配置策略与风险提示
资金分配：
3 个月内资金→100% 货币基金；
3 个月 - 1 年→70% 中短债 + 30% 货币基金（年化 3%-3.5%）；
1 年以上→50% 纯债 + 30% 利率债基金 + 20% 货币基金（年化 4%-5%）。
风险控制：
利率波动时持有到期，避免赎回；优先选利率债基金（如国债），降低信用风险；保留 20%-30% 现金类资产应对突发支出。
五、实操建议
定投：每月定投 5000 元纯债基金，3 年累计约 19.5 万元（年化 4%）。
费用优化：长期选 A 类（如建信利率债 A），短期选 C 类（如长城短债 C）。
动态调整：每季度检查基金表现，连续 6 个月收益低于同类则更换。
通过以上配置，可在控制风险（最大回撤＜2.5%）的前提下，实现比存款更高的收益，稳健储备创业资金。
希望我的回答可以帮助到您，如还有不明白的欢迎右上角添加我的微信，我为您进行一对一专业解答，还能 免费为您定制专属的私人财富规划配置，让您的财富稳定持续增值。
发布于2025-6-28 17:58
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