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您好！关于学区房的“安全优先、适度增值”需求，以下是我为您推荐的低波动基金组合。在严格管理风险的前提下，我们努力争取年化收益在3.2%-4.5%之间，适合3-5年的投资周期。
主要配置是国债级安全利率债基金，占资金的50%。这部分资金将投向国债和政策性金融债，如国开债和农发债，具有国家信用担保，零风险。预期年化收益在2.8%-4%，波动非常小，近五年的最大回撤不到1%。推荐南方祥元债券A，规模48亿，机构持仓70%。
此外，我们还配置了中短债基金，占资金的30%。这部分基金的持仓主要是AAA级政府债和央企债，不含股票和可转债。预期年化收益在3.2%-4.3%，持有1年的亏损概率接近零。推荐招商鑫福中短债，近三年的年化收益为4.1%，回撤为0.5%。
另外，我们还考虑了同业存单基金，占资金的20%。这部分基金主要是为了应对突发的购房支出，如定金补充。预期年化收益在2.6%-3.4%，持有7天后可以随时赎回。
最后提醒您，如果您的学区房资金需要100%保本，您可以考虑购买5年期储蓄国债，年息为2.97%。而基金组合的收益虽然更高（约3.5%以上），但需要按照投资阶段进行操作以规避波动。
如果您也想让专业的投资顾问为您的投资保驾护航，欢迎点击屏幕右上角加我微信，我会为您详细介绍我们的服务内容，还会送您一份投资大礼包哦！
发布于2025-6-28 12:24
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