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您好！考虑采用“稳健固定收益为基础，搭配适度权益增强”的基金组合策略，以在控制风险的同时追求较存款更高的收益。具体策略如下：
首先，聚焦于选取低风险的固定收益类产品。短债基金是一个不错的选择，如鹏华超短债基金，主要投资于短期债券，利率波动影响较小，年化收益率在3%至5%之间，风险程度接近存款但收益更高。
此外，同业存单指数基金也是考虑之一，如招商中证同业存单7天持有A，投资银行的存单，7天锁定期后资金可灵活使用，年化收益率在2.5%至4%之间，稳健且具备流动性。这两类产品建议占组合的比例为70%至80%，筑牢安全底仓。
接下来，在较小的比例中增加“固收+”产品以增厚收益。选择权益仓位低于或等于20%的“固收+”产品，如工银瑞信双利债券A，以债券为基础，少量股票或转债增强收益，年化收益率在4%至6%之间。这部分产品建议占组合的比例为20%至30%。
强调动态平衡的重要性。每季度进行复盘，如果权益部分回撤超过3%，则适当减仓“固收+”并补充短债基金，以确保风险控制在可接受范围内。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以右上角点击微信咨询，我们这边有【免费的理财课程和实战群】，还有资深的投顾老师一对一伴投指导，可以推荐给您。
发布于2025-6-25 08:38
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