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您好！为孩子五年后上学的准备资金，我们应选择稳健、波动小、与五年投资周期相适配的基金。推荐以下几类基金：
一、稳健型的选择是纯债基金，它占投资组合的60%至70%。这类基金主要投资债券，几乎不涉及股票，风险较低。例如浙商中短债A（008505），连续18个季度实现正收益，年化收益率在3.5%至4.5%之间。持有五年更加稳健，适合作为教育金的“稳健基石”。
二、为了增加收益，我们可以考虑固收+基金，它占投资组合的20%至30%。这类基金以债券为主（占80%以上），并搭配10%至20%的股票或可转债。其年化收益率在4%至6%之间，比纯债基金高，但波动稍大。比如浙商智多盈A（013231），近两年的收益率为10.52%，其底仓债券稳定，小部分权益增强收益，非常适合五年的投资周期。
三、对于需要灵活使用的资金，同业存单指数基金是一个好选择，占投资组合的10%。它主要投资银行的同业存单，风险为R2，持有期限7天即可灵活使用，年化收益率在2.5%至3.5%之间。例如招商中证同业存单7天持有A，既可以放置“随时可能需要用到的钱”，又兼顾了灵活性和收益。
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发布于2025-6-24 22:13
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