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刚工作把钱放余额宝、零钱通，收益这么低，有没有高点的稳妥选择？

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刚工作把钱放余额宝、零钱通，收益这么低，有没有高点的稳妥选择？

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资深刘经理

资深刘经理基金

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您好，刚工作时，若想寻找比余额宝、零钱通收益更高的稳妥理财选择，可以考虑以下几种方式：

银行理财产品
短期银行理财产品：许多银行会推出1个月、3个月、6个月等期限的短期理财产品，年化收益率一般比余额宝、零钱通高。2025年部分银行的此类产品年化收益率可达2.5%-3.5%左右。
银行的T+0理财产品：如招行的“朝朝宝”，1分钱起投，实时赎回，2025年6月24日其最近7日年化为2.87%，且50万以内有存款保险兜底，较为稳妥。

债券基金
纯债基金：主要投资国债、金融债、企业债等，不参与股票投资，风险较低，收益较稳定，长期来看平均收益率一般高于货币基金，2025年部分产品年化收益率可达3%-4%左右。
一级债基：除投资债券外，还会参与一级市场新股申购，收益可能略高于纯债基金，但风险稍高。
短债基金：投资到期时间在1年左右的短期债券，不参与股票、可转债等风险品种，安全性高，受利率波动影响较小，过去一年收益率在2%-3%左右。

同业存单指数基金
截至2025年2月，近一年平均收益率为1.84%，高于当时传统货币型基金。不过需注意其7天持有期限制，且净值存在波动，可能出现单日亏损。

国债逆回购
在节假日前，国债逆回购的收益率通常会大幅上升，如国庆、春节前1天期逆回购经常飙到5%以上。它是个人通过国债交易市场将资金借出，融资方用国债作抵押，到期还本付息，安全性高。

大额存单
大额存单起投金额一般为20万或30万，利率比普通定期存款高。2025年6月24日，某银行1年期大额存单利率为2%，3年期为3.25%。其在存款保险制度保障范围内，50万以内100%赔付，收益稳定。

个人养老金产品
个人养老金理财：具有长期性、稳健性、普惠性，期限较长，普遍在5年以上，侧重资产稳健增值。如农银理财“农银个人养老金”系列产品，1号产品1月年化收益率5.19%，3号产品成立以来年化收益率5.43%。
个人养老金基金：多数Y类份额成立以来收益告负，但部分表现较好的产品，如华宝稳健养老目标风险混合型发起式（FOF）Y、南方宝嘉养老目标日期2040三年持有混合（FOF）Y、南方宝元债券型基金Y等，成立以来年化收益均超过4%。

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发布于2025-6-24 11:21