国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）A款的领取方式与你描述的“每年返还两千多保费”，需结合 产品结构、缴费时间 和 账户运作规则 分析，核心逻辑如下：

一、“每年返还两千多”的本质：年金领取或部分领取

你提到“2023年在万能账户打入了3万，后每年返还两千多”，需先明确两点：

 1. 2023年打入的3万是什么钱：

这款产品是“主险（年金险）+ 万能账户”的组合（部分版本是“终身寿险+万能账户”）。若主险是年金险，合同约定的年金会自动进入万能账户复利增值；你看到的“3万”可能是某年度的年金转入，而“每年返还两千多”是从万能账户中 按“年金领取”方式固定支取（需在条款中确认“年金领取”条款，一般需满足“被保险人存活+保单生效满一定年限”）。

 2. 若不是年金，就是“部分领取”万能账户价值：

万能账户的钱可随时部分领取（类似“灵活支取”），但前5年领取需扣手续费（A款前5年手续费比例是5%、4%、3%、2%、1%）。你2018年投保，2023年已过5年缴费期，此时部分领取手续费为0%或1%，“每年两千多”可能是你主动申请的部分领取（每次领取后，剩余本金继续复利）。

二、这款产品的三类领取方式（按条款）

1. 部分领取万能账户价值（最灵活）

 • 规则：缴费期结束后（你2018年投保，5年交即2023年缴完），可随时申请部分领取，每次领取金额≥条款规定的最低限额（一般不低于1000元），领取后万能账户剩余价值继续按保底利率（2.5%）复利增长。

 • 手续费：A款前5年领取手续费1%-5%（第1年5%、第2年4%…第5年1%），第6年及以后0%。你2023年已交满5年，此时领取无手续费。

2. 年金领取（若主险是年金险）

 • 条件：需主险为“鑫尊宝年金险”，且条款约定“年金领取日”（一般为保单生效满5年/10年），年金会自动进入万能账户；若选择“年金不转入万能账户，直接领取”，则按年/月领取固定金额（即你说的“每年两千多”）。

 • 注意：若主险是“终身寿险”（而非年金险），则无“年金领取”，只有“身故保险金”和“部分领取”。

3. 退保（一次性领取全部价值）

 • 操作：若不想继续持有，可申请退保，领取当时的万能账户现金价值（本金+增值）。但退保后保障终止，仅建议急需用钱时操作。

三、对你的具体建议

 1. 先查合同：确认主险类型和领取条款

翻出保单，看主险是“国寿鑫尊宝年金险”还是“国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）”：

 ◦ 若为主险年金险：“每年两千多”是合同约定的年金，可选择“转入万能账户复利”或“直接领取”；

 ◦ 若为主险终身寿险：“每年两千多”是你主动部分领取的万能账户价值（需确认是否每年手动操作，或设置了“自动部分领取”）。

 2. 优化领取策略（省钱+最大化收益）

 ◦ 若想长期持有：少领或不领，让万能账户的钱按2.5%保底利率复利（目前市场上万能账户实际结算利率普遍在3%-4%），几十年后增值更可观；

 ◦ 若需用钱：部分领取+保单贷款结合（贷款额度为现金价值的80%，利率低于部分领取损失），减少手续费支出。

简言之：“每年返还两千多”要么是年金自动领取，要么是万能账户部分领取。具体需以合同条款为准，建议拨打国寿客服95519，报保单号查询“领取记录”和“条款约定”，避免因误解规则造成损失。

发布于2025-8-6 12:37 苏州