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刚毕业资金有限，嫌银行存款利率低，想理财买基金，货币基金和债券基金咋选？

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资深刘经理

资深刘经理基金

帮助8.6万好评4.5万从业10年

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您好！对于刚毕业资金有限且想理财买基金的朋友来说，选择货币基金还是债券基金，可以从以下几个方面进行考虑。

货币基金：主要投资于短期货币市场工具，如短期国债、银行存单、商业票据等。这些投资品种的流动性强、安全性高，收益相对稳定。
债券基金：主要投资于各类债券产品，包括国债、企业债、可转债等。债券的种类多样，不同类型债券的风险和收益特征有所不同，这使得债券基金的收益波动相对较大。

【风险程度】
货币基金：风险相对较低。投资的短期货币市场工具波动性小，发生违约等风险的概率较低。主要面临利率风险、流动性风险和信用风险，但在正常市场条件下，这些风险对货币基金的影响较小。
债券基金：风险相对较高。除了要承受利率风险外，还面临信用风险和流动性风险。如果债券发行人出现违约等情况，会对基金的净值产生较大影响。

【收益水平】
货币基金：收益相对稳定但较低，部分货币基金年化收益率已进入“1%”时代。其收益与市场利率密切相关，当市场利率下行时，收益率可能进一步降低。
债券基金：收益潜力较大，年化收益率范围较广。不过在市场行情不佳时，也可能出现亏损。

【流动性】
货币基金：流动性强，多数支持 7×24 小时实时申购与快速赎回，资金到账时间短则几分钟，长则 1 小时内。并且没有封闭期，投资者可根据自身资金需求自由安排申购和赎回时间。
债券基金：赎回时间较长，资金到账通常需要两到三个工作日。部分定期开放债券基金还设有封闭期，封闭期内无法赎回，资金灵活性较差。

如果您资金有限且对流动性要求高，希望资金能随时用于应急或日常开销，同时能接受较低的收益，那么货币基金是较好的选择，它可以作为短期资金的存放处（比如盈米基金的【货币三佳】基金组合）。如果您有一定的风险承受能力，资金在短期内不会用到，追求比货币基金更高的收益，并且愿意承担一些风险，那么债券基金可能更适合你，长期持有债券基金有机会获得较为可观的收益（比如盈米基金的【日富一日】基金组合）。