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您好！资金面紧张致使短债基金收益率下滑，要保障 50 万投资实现 5% 收益，需灵活调整投资策略。
一、调整资产配置比例
将50万本金中的核心资产短债基金，适当降低其占比。原本若 70%（35 万）配置短债基金，可下调至 50% - 60%（25 - 30 万） 。释放出的资金，一部分（5 - 10 万）配置货币基金，货币基金流动性强，在资金面紧张时收益相对稳定，能起到资金 “避风港” 的作用；另一部分（5 - 10 万）配置中短债基金，中短债基金投资组合期限稍长，在资金面紧张情况缓解后，收益反弹空间更大，通过这种资产配置调整，平衡整体收益。
二、优化短债基金
选择重新筛选短债基金，优先选择规模适中（5 - 20 亿）、久期较短（平均剩余期限 1 - 2 年）的产品。规模适中的基金在资金面紧张时，调仓灵活性更高；久期短的基金受利率波动影响小，能降低收益率下降风险。同时，关注基金的持仓结构，选择信用等级高、流动性好的债券持仓占比较大的基金，避免因债券违约或流动性不足导致基金净值下跌。
三、把握市场时机
进行波段操作密切关注资金面变化，通过观察央行公开市场操作、银行间同业拆借利率等指标判断资金面松紧程度。当资金面紧张达到顶峰，同业拆借利率持续高位后开始回落时，可将货币基金的资金逐步转回短债基金，或增加中短债基金的配置比例，提前布局，待资金面宽松、债券市场回暖，获取收益，助力实现 5% 收益目标。
若你想了解更多短债基金筛选细节、资产配置优化方案，或定制专属投资策略，欢迎点击右上角添加微信，为你提供一对一专业服务！
发布于2025-6-11 16:57 北京
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