对于100万资产的家庭规划,我们可以这样考虑:首先预留3 - 6个月的家庭生活费用作为应急资金,这部分可以存放在货币基金或活期存款中,大约需要5 - 10万元。然后,用10 - 20万元配置保险,包括重疾险、医疗险、意外险、寿险等,为家庭提供全面的保障。接下来,将剩余的70 - 90万元进行投资,可以根据家庭的风险承受能力来选择投资产品。如果风险承受能力较低,可以配置40% - 60%的债券基金或银行理财产品,20% - 40%的股票基金或指数基金;如果风险承受能力较高,可以适当提高股票基金或指数基金的比例,降低债券基金或银行理财产品的比例。
跟您说个例子:客户张姐家庭资产100万,风险承受能力适中。我们为她规划了5万元的应急资金,15万元的保险配置(重疾险+医疗险+意外险+寿险),以及80万元的投资组合(40万元债券基金+40万元股票基金)。在过去的一年里,虽然市场波动较大,但张姐的家庭资产依然保持了稳定增长。如果您也想为自己的家庭资产进行科学规划,加微信,我为您提供个性化的资产配置方案,让您的资产保值增值。
发布于2025-6-10 09:27 北京

