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您好！当家庭有 100 万存款时，纠结债券基金与银行理财产品的收益性价比很常见。下面通过实际案例，为您剖析两者差异，助您做出合适的投资选择。
一、债券基金与银行理财收益构成
对比债券基金主要通过投资国债、企业债等债券获取票息收入和价格波动收益，收益随市场利率、债券信用状况波动；银行理财产品收益相对固定，根据产品期限、风险等级设定预期收益率，一般中低风险产品收益较为平稳。
二、客户案例：
收益差异与风险对比客户李女士曾用 100 万分别投资一年期银行理财产品和债券基金。银行理财产品预期年化收益率 3.5%，到期稳稳拿到 3.5 万元收益。而债券基金当年受债券市场利率波动影响，年化收益率在 5% 左右，但过程中基金净值有过短期下跌，最终收益 5 万元，虽比银行理财多 1.5 万元，但需承受一定波动风险。若市场利率大幅上升，债券基金收益可能下降，甚至出现亏损；银行理财产品只要不发生极端情况，基本能实现预期收益。
三、选择建议与综合考量
债券基金在市场环境良好时收益上限更高，但伴随净值波动风险；银行理财产品收益相对固定、稳定性强。若您追求稳健，偏好确定收益，银行理财产品更合适；若能承受一定波动，期望获取更高收益，债券基金是不错的选择。
100 万家庭存款投资关乎财富增值，想知道如何在债券基金和银行理财产品间精准抉择？点击右上角加微信，专业顾问为您定制专属投资方案！
发布于2025-6-5 16:37 北京
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