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您好，先给您分享一位客户的经历。之前有位客户，将家中100万存款拿出一部分投入沪深 300 指数基金，准备长期持有。起初，市场波动让他的资产有一定起伏，甚至出现过阶段性亏损，但他坚持长期投资。几年下来，随着市场整体上行，基金净值稳步增长，最终获得了较为可观的收益。
指数基金
以特定指数为标的，通过购买指数的全部或部分成份股构建投资组合。其收益稳定性具有一定特点。一方面，指数基金投资一篮子股票，能有效分散单一股票的风险。例如中证 500 指数基金，包含 500 只股票，几只股票表现不佳不会对整体产生重大影响。而且指数定期调整成分股，能将不符合要求的股票剔除，纳入优质股票，一定程度上保证了投资组合的质量。
从长期看，如标普 500 指数，过去近百年年化收益率在 9% - 10%（算上分红再投资会更高），国内一些宽基指数长期也有不错表现。不过，收益稳定性也并非绝对。在短期内，指数基金受市场波动影响较大，比如遇到熊市或市场突发重大事件，基金净值会下跌。像 2018 年熊市，不少指数基金跌幅超 20%。另外，如果所投资的指数长期表现不佳，基金收益也难有亮眼表现。
如果您有 100 万想投资指数基金，建议不要把全部资金集中投入，可采用定投方式，每月或每季度定期投入一定金额，平摊成本。同时，结合债券基金、货币基金等其他低风险产品进行资产配置，分散风险。若您想进一步了解如何合理配置这 100 万资金，制定个性化投资方案，欢迎右上角加微信，我们为您详细规划 。
发布于2025-6-5 16:27 北京
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